住宅ローン金利の話

住宅ローン金利の推移で、未来の住宅ローン金利の予想は絶対ではないという事を書きました。（【住宅ローン金利の推移】参照）

それをふまえた上で、最近世間一般的な範囲で、今後の住宅ローン金利の推移を予想してみましょう。

住宅ローン金利と言っても、金融機関の目的別ローンの種類の一つですから、住宅ローン金利は銀行金利だといえます。銀行金利であるという事は、とうぜ、日銀の金融政策が大きく影響するという事です。

最近でいえば、【日本銀行】がゼロ金利政策を解除しましたので、長いスパンで考えれば今後の住宅ローン金利は上昇が予想されます。ただし、住宅ローン金利の上昇にも限度はあります。今までが異常に低い金利の状態だったから、今後は上昇するのみだと考えがちですが、金融機関どおしの駆け引きや耐力の差から、途中から住宅ローン金利が上がりっぱなしになるとは思えません。今後ある程度日本の経済が復活していくと、数年後の住宅ローン金利がどう変動しているかは正直予想するのが非常に難しくなってきます。

住宅ローン金利の推移について

住宅ローン金利の推移は、住宅ローンを組んでいる人やこれから住宅ローンを組もうと思っている人にとっては非常に気になるところです。特に、【変動金利】や【固定金利選択型】で住宅ローンを組んでいる人には今後の住宅ローン金利の推移次第では、返済金額が大きくなってしまう可能性もありますので、かなり注目されていると思います。

住宅ローン金利の推移を知るには

住宅ローン金利の推移を知る方法としては、やはりインターネットが便利です。

インターネット上の色々なサイトで住宅ローン金利に関する情報が見つかると思います。

住宅ローン金利の推移を予想するには、日本銀行の動きに注意する必要があります。従って、日本銀行の公式サイトや新聞社の公式サイトなどで、これらの住宅ローン金利に関する情報を集めましょう。

住宅ローン金利に限った話ではありませんが、今後の金利の推移はあくまで『予想』でしかありません。未来の話なので、絶対とは言い切れません。住宅ローン金利の推移に関する様々な情報に振り回されないよう、金利に対する基本的にな知識も養っておきたいものです。

住宅ローン金利と金利情勢

住宅ローン金利はその時々の金利情勢によって常に変化していきます。そして、この住宅ローン金利の変化というのは、住宅ローンの返済金額にかなり大きな影響を及ぼすものです。

住宅ローン金利は、申し込む段階で【固定金利】と【変動金利】あるいは【固定金利選択型】を選ぶ事になりますが、返済が進んでいく段階で、金利情勢に大きな変化が起きた場合などは、住宅ローンの借り換えを行った方が最終的な返済金額が少なくなる場合もあります。

住宅ローンの借り換え

住宅ローンの借り換えとは、今残っているローンの残金を一括で返済してしまい、新たに住宅ローンを組む方法を言います。住宅ローンの借り換えは、昨今のように住宅ローン金利が非常に低い場合には、やり方次第で金利分の支払いを大きく抑えることも可能になります。

住宅ローンの借り換えを行うには、いろいろと住宅ローン金利を比較して十分な検討が必要ですが、場合によってはそれなりのメリットもあると言えます。

住宅ローンの借り換えで注意しなければならないのは、公的な住宅ローンに借り換えることはできませんし、担保となる自宅が担保割れの状態だと借り換えできない場合もあると言う点です。

住宅ローン金利には、いろいろな種類があり、大きく分けると【固定金利】、【変動金利】、【固定金利選択型】の3種るになります。この他にも住宅ローン金利は、公的なローンや民間のローンなどの違いによって適用される金利も異なります。とうぜ、金融機関ごとにも住宅ローン金利は異なります。

このような住宅ローン金利の違いを最終的な返済金額の違いで、把握するには住宅ローン金利のシュミレーションを行うのが一番だと思います。

住宅ローン金利のシュミレーションでは、金利のタイプや数値、期間などの条件を入力すると、一瞬で住宅ローンの返済金を計算してくれます。とうぜん、返済金額には諸経費や住宅ローン金利部分の返済金額も計算されます。

住宅ローン金利のシュミレーションでは、色々な条件を設定できますので、自分の条件にあったシュミレーションを行う事ができます。

このような住宅ローン金利のシュミレーションは金融機関の公式サイトなどで、無料で利用できるので、インターネット上で銀行名などで検索してみて下さい。

住宅ローン金利は比較する事が大事だと説明しました（【住宅ローン金利の比較】参照）が、その際に住宅ローン金利を計算して一覧表にすると、比較しやすいのでお勧めです。

住宅ローン金利は低いに越した事はありませんので、一覧表にして比較する時に住宅ローン金利の低い順にランキングするのも良い方法でしょう。

もちろん、住宅ローン金利のランキングなどは、インターネット上のサイトでも沢山存在しますし、色々な方法で比較されています。しかし、ネット上の情報は信憑性の問題がつきまといます。これらの住宅ローン金利の情報が信用できないなような場合は、自分で住宅ローン金利を調べて、一覧表を作成してみては？という事です。

住宅ローン金利に限った話ではありませんが、様々な情報を比較する場合に、一覧表というのは非常に便利な存在です。先ほども書いたように、住宅ローン金利の低い順にランキングで表す事もできますし、必要な情報だけを抽出しておけば、頭の中で情報を整理するよりもはるかに効率が良くなります。

住宅ローン金利の計算について

住宅ローン金利は借り入れる金額が非常に大きいため、元本はもとより金利部分の返済金額も大きな金額になってきます。従って、住宅ローンを組む場合には、住宅ローン金利による返済額をしっかりと計算しておく必要があります。

最終的に住宅ローンを申し込むような時点では、相手側の金融機関から住宅ローン金利の計算をしてもらうのは当然ですが、色々と調べる前に、大まかな返済金額をイメージできると何かと便利です。

住宅ローン金利の計算方法

住宅ローン金利の計算は返済方法によって異なります。住宅ローンの返済方法には、『元利均等返済』と『元金均等返済』の2種類があります。

元利均等返済というのは、多くの住宅ローンで採用されている一般的な返済方法で、毎月の返済金額が一定であるため非常にわかりやすいというメリットがあります。

元金均等返済というのは、まず返済回数に合わせて元金を分割し、それに住宅ローンの金利による利息を上乗せして返済していく返済方法です。元金均等返済ではトータルでの返済額が少なくなるので、今のように【住宅ローン金利】の水準が比較的低い場合には、お勧めの返済方法です。

住宅ローン金利を比較する意義

住宅ローン金利は販売している金融機関によって異なるものですから、借り入れる金額が非常に大きい住宅ローンの場合、返済金額に大きく影響する住宅ローン金利は色々な金利を比較する事がかなり大事な事になります。

また、住宅ローンは期間が長く、その間に色々な状況が変わることも考えられます。長期の【固定金利】を採用するのか？【変動金利】で短期的に見直していくのか？といった事も今後判断しなければならない場面のでてくるでしょう。

これらの判断を下すためにも、まずは住宅ローン金利を比較することが重要になってきます。

住宅ローン金利を比較するには

住宅ローン金利を比較するには、インターネットを活用するのが簡単な方法だと思います。

各銀行などの色々な金融機関やフラット35などの住宅ローンの金利を、グラフやランキングにして提供しているサイトがたくさんあります。

インターネット上の情報が信用できなければ、これらのサイトで住宅ローン金利の『比較方法』を学んで自分で、住宅ローン金利を調べて比較するとう方法もあります。

フラット35について

住宅ローンといえば、フラット35というイメージの方も多いと思います。

あるいは、フラット35という言葉だけは聞いたことがあるが、それが住宅ローンだとは知らないというケースも意外と多いようですね。それだけ、フラット35という言葉自体は一般に浸透してきている事なのでしょう。

このフラット35とう住宅ローンは一体どのような仕組みなのでしょうか？

フラット35の仕組み

フラット35というのは、住宅金融公庫の融資が廃止になった後に登場した住宅ローンの一種で、最長35年間という長期の【固定金利】が可能になるというのが最大の特徴です。

フラット35は公的な住宅金融公庫の住宅ローンというイメージがありますが、実は住宅金融公庫が直接融資しているわけではありません。

フラット35では、融資自体は民間の金融機関が行い、住宅金融公庫はその住宅ローンの債権を買い取るという仕組みになっています。

フラット35は、住宅ローンの部分は民間の金融機関が融資しているわけなので、同じフラット35同士でも住宅ローンの金利は金融機関によって異なります。

金利と日本銀行の関係

住宅ローン金利と日本銀行には、一見直接的には関係ないようですが、実は全く関係ないわけではないのです。

これはどういう事かというと、住宅ローン金利は、大きく分ければ金融機関からの貸し出し金利の一種であり、このような金融機関の金利というのは、日本銀行が行う金利政策が大きく影響しているという事です。

金利を誘導する日本銀行が金利を上げれば、金融機関も金利を上げることになりますので、最終的に住宅ローン金利の上昇に繋がります。つまり、日本銀行を上流とすると住宅ローン金利は下流になり、上流である日本銀行の動き（考え方）次第で、下流の住宅ローン金利は動いていくという事になります。

このように住宅ローン金利と日本銀行の金利政策の関係がわかると、今後の金利の動向は日本銀行の金利政策が大きく影響するという事がわかりますね。

金利の動向次第では、【住宅ローンの借り換え】を行った方がお得な場合もあります。

住宅ローンを既に組んでいる方はもちろん、住宅ローンをこれから組む方も、日本銀行の金利政策の行方は注視しておきましょう。